Faites-vous face à une difficulté financière alors que vous avez encore plusieurs crédits à rembourser ? Si vous avez du mal à vous en sortir, sachez que le rachat de crédit est une solution pour éviter le surendettement. Redécouvrez à travers les lignes suivantes les points importants sur cette alternative.
Le rachat de crédit en quelques mots
Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs non payés en un seul crédit. Grâce à lui, vous aurez l’occasion d’effectuer un paiement d’une mensualité unique, car vous n’aurez qu’à vous acquitter d’une seule dette. Dans la majorité des cas, un changement d’établissement bancaire est nécessaire afin de profiter de meilleures conditions de remboursement.
Si vous n’envisagez, cependant, pas de vous tourner vers un autre organisme financier, il faudra procéder à une renégociation des conditions de remboursement et de mensualité.
Zoom sur ses principaux avantages
Le rachat de crédit devient de plus en plus prisé grâce à ses nombreux avantages. Il permet, par exemple, de profiter d’une mensualité réduite. Le calcul de cette dernière se fait en fonction de votre budget actuel. La durée de remboursement de votre dette sera également rallongée. En outre, vous n’aurez plus besoin que d’une assurance-emprunteur unique.
Cela vous reviendra beaucoup moins cher. Il est à noter que le regroupement de crédits permet de financer un nouveau projet. Non seulement votre situation financière s’améliorera, mais il vous sera aussi possible de réaliser un autre programme, sans pour autant nuire à la gestion de votre trésorerie.
Évidemment, vous devez choisir avec soin votre organisme de rachat de crédit. Avant de vous décider, focalisez-vous sur la réputation de l’établissement, sur le taux de remboursement et sur la mensualité qu’il propose, sur sa flexibilité… Sachez qu’un bon courtier peut vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à votre situation. N’hésitez donc pas à solliciter les services d’un tel expert.
Une meilleure gestion de votre budget au quotidien
L’un des principaux objectifs du rachat de crédit est de faciliter la gestion financière en allégeant les charges mensuelles. En regroupant plusieurs crédits en une seule mensualité, vous gagnez en clarté et en simplicité.
Selon une étude menée en 2023, près de 35 % des ménages français ayant opté pour un rachat de crédit ont constaté une amélioration notable dans la gestion de leur budget mensuel. Ce mécanisme permet également de réévaluer vos priorités financières et de mieux planifier vos dépenses futures, en évitant les impayés et les pénalités qui pourraient aggraver votre situation financière.
Prévenir le surendettement grâce à un taux d’endettement maîtrisé
Le rachat de crédit permet de mieux contrôler votre taux d’endettement. Ce dernier représente le pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de vos dettes. En France, le taux d’endettement maximal recommandé est de 33 %. Cependant, avec des dettes multiples, ce seuil peut facilement être dépassé. Le regroupement de vos crédits permet de ramener ce taux à un niveau plus supportable.
En 2022, plus de 50 % des dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France étaient liés à une accumulation excessive de crédits. En optant pour un rachat de crédit, vous réduisez le risque de vous retrouver dans une situation de surendettement.
Les frais et les conditions à anticiper
Bien que le rachat de crédit présente de nombreux avantages, il est essentiel de bien anticiper les frais annexes. En effet, le regroupement de crédits peut entraîner des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé ou encore des frais liés à la mise en place d’une nouvelle assurance emprunteur.
Ces frais varient généralement entre 1 et 3 % du montant total des crédits à regrouper. Il est donc primordial de bien les intégrer dans votre calcul global avant de signer un contrat de rachat de crédit. En vous faisant accompagner par un courtier, vous pouvez non seulement négocier ces frais, mais aussi comparer plusieurs offres pour choisir la plus avantageuse.
Rachat de crédit immobilier et conso : les différences à connaître
Il est important de différencier le rachat de crédit immobilier du rachat de crédit à la consommation. Le premier concerne uniquement les crédits immobiliers, tandis que le second regroupe les crédits à la consommation (crédit auto, prêt personnel, etc.). Cependant, il est également possible de combiner ces deux types de crédits dans un rachat global.
En 2021, environ 20 % des rachats de crédits concernaient à la fois des crédits immobiliers et à la consommation. Chaque type de rachat présente des spécificités en termes de durée de remboursement et de taux d’intérêt. Le choix de la meilleure solution dépendra de votre situation personnelle et de la nature de vos dettes.
