Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie au Luxembourg ?

L’assurance-vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages que ce soit en matière d’épargne et de fiscalité. Mais en plus, elle propose des garanties-contrat plus élevées que celles des compagnies opérant dans les pays frontaliers et offre des supports financiers plus étendus. Sans compter qu’il n’y a pas de blocage de retrait et que l’assuré peut même bénéficier de gestions pilotées, performantes et sur-mesures.

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle elle attire de nombreux Français. Justement, si l’offre vous intéresse, voici l’essentiel à savoir. 

Qu’est-ce qu’une assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est un placement financier. Une sorte d’épargne que vous souscrivez en signant un contrat avec une entreprise habilitée. 

Celle-ci s’occupe de votre argent et s’engage à vous le reverser plus tard. Selon les modalités de l’accord qui vous lie, vous êtes tenus de payer mensuellement ou sur toute autre période donnée, des primes fixes ou variables. 

Par ailleurs, il est possible dans certaines situations d’effectuer des versements complémentaires. Mais cette décision vous revient entièrement et ne peut être imposée par l’assureur. 

En cas de décès de l’assuré, la compagnie est tenue de verser la totalité du capital cotisé au bénéficiaire du contrat. 

Généralement, il s’agit d’un membre de la famille ou un proche, mais le bénéficiaire peut être une tout autre personne n’ayant aucun lien direct avec l’assuré. 

Dans tous les cas, le nom de ce tiers est mentionné dans le contrat. Pour découvrir les autres avantages de l’assurance vie luxembourgeoise, n’hésitez pas à requérir l’avis d’un spécialiste sur la question. 

Pour le reste, il est utile de noter que si le preneur d’assurance n’est pas la personne assurée, le choix du bénéficiaire lui revient entièrement, en cas de décès de l’assuré, à moins qu’une disposition contraire soit mentionnée dans le contrat.  

Quels sont les 5 avantages fiscaux liés à cette assurance ? 

1 / Sécurité Financière Renforcée

Les assurances-vie luxembourgeoises offrent une protection inégalée du patrimoine financier grâce à une garantie de dépôts illimitée, le principe de « Super Privilège » et le « triangle de sécurité ».

Les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d’assurance, offrant une sécurité accrue en cas de faillite de l’assureur, contrairement aux assurances-vie françaises qui n’indemnisent que les premiers 70 000 euros.

2 / Liberté de Gestion

Flexibilité et liberté de gestion accrue, avec la possibilité d’investir dans plusieurs devises, et une disponibilité des fonds à tout moment.

Les investisseurs peuvent bénéficier d’une gestion sur-mesure avec des fonds internes dédiés (FID) permettant une gestion déléguée et personnalisée.

3 / Non Soumission à la Loi Sapin 2

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois ne sont pas soumis à la loi française Sapin 2, permettant aux investisseurs de racheter leur contrat à tout moment sans restriction, assurant ainsi l’accessibilité des fonds en toute situation économique.

4 / Neutralité Fiscale

Le principe de neutralité fiscale assure aux résidents fiscaux français la même fiscalité sur l’assurance-vie luxembourgeoise que sur l’assurance-vie française.

En cas de changement de résidence fiscale, il n’y a pas de double imposition, évitant ainsi des complications fiscales aux investisseurs.

5 / Diversification et Performance

Les assurances-vie luxembourgeoises offrent un accès à des supports d’investissement plus nombreux et variés que les assurances-vie françaises, permettant une diversification plus importante du portefeuille d’investissement et une potentialité de rendement plus élevée.